©copyright 2022. All rights reserved. Terms & Conditions. Privacy Policy.
Vul uw gegevens in voor meer informatie.
Pieter de Jong van Qinmo, aangenaam! Qinmo verzorgt de (her)financiering van uw woning in Spanje. Wij beschikken over alle kennis en ervaring van de Spaanse hypotheekmarkt die nodig is voor een succesvolle (her)financiering en aankoop. Ons doel is maximale keuzevrijheid tegen de gunstigste voorwaarden.
Dit komt met name omdat wij al vele decennia werken en wonen in Spanje. Pieter begeleidt u met zijn team bij het hele proces. Zijn commerciële, financiële en technische achtergrond combineert hij met een integer, doortastend en enthousiast karakter voor een fijne samenwerking.
Locations
Discover beautiful houses in the Spanish Coastline.
00 31 6 13261040
pieter@qinmo.es
Olympiaweg 4
3077AL Rotterdam
Nederland
Adres
Telefoonnummer
en hypotheekbedrag
Vanaf 2,25% annuïteitenhypotheek afsluiten voor uw woning in Spanje.
Hypotheek in Spanje: Alles wat u moet weten
Inleiding
Overweegt u als Nederlander een woning in Spanje te kopen, dan is het belangrijk om goed geïnformeerd te zijn over alle aspecten van het koopproces. Één van de belangrijkste aspecten is het verkrijgen van een (maximale) hypotheek in Spanje. In dit artikel vertellen wij u alles over een Spaanse hypotheek.
Wat zijn de hypotheekmogelijkheden
Actuele voorwaarden Spaanse hypotheek voor Nederlanders die een woning kopen in Spanje:
- 2,25% rente met looptijd van 15 tot 20 jaar;
- Maximale hypotheek tot 60% van de Woningwaarde;
- Voldoende spaargeld en inkomen uit arbeid;
- Niet ouder dan 59 jaar bij afsluiten en voor 75 jaar volledig aflossen;
- Eerste 5 jaar rentevast en daarna volledig boetevrij aflossen;
- Hypotheek- en huurlasten van uw woning in Nederland en Spanje mag maximaal 30% van uw netto inkomen uit arbeid zijn;
Waarom een hypotheek in Spanje?
Een hypotheek in Spanje kan een aantrekkelijke optie zijn voor internationale kopers. Het stelt u in staat om een woning in Spanje te kopen zonder dat u al uw spaargeld hoeft te investeren. Bovendien zijn de rentetarieven voor hypotheken in Spanje momenteel gunstig, wat het aantrekkelijker maakt voor potentiële kopers om een (maximale) hypotheek af te sluiten. In 2024 variëren de rentetarieven van 2,25% tot 4,5%.
Verschillende soorten hypotheken
Bij het verkrijgen van een hypotheek in Spanje heeft u verschillende opties om uit te kiezen. De meest voorkomende hypotheken in Spanje zijn de annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek.
Annuïteiten hypotheek
Een Spaanse annuïteitenhypotheek is een hypothecaire lening waarbij de lener elke maand een vast bedrag betaalt dat bestaat uit zowel rente als aflossing. Het maandelijkse bedrag blijft gedurende de looptijd van de lening constant. Aan het begin van de looptijd is het grootste deel van het maandelijkse bedrag rente, terwijl aan het einde van de looptijd het grootste deel aflossing is.
Lineaire hypotheek
De Spaanse lineaire hypotheek is een andere minder populaire optie voor Nederlandse kopers. Bij deze hypotheekvorm betaalt u elke maand een vast bedrag aan aflossing, terwijl de rente wordt berekend over het openstaande hypotheekbedrag. Hierdoor dalen uw maandelijkse lasten gedurende de looptijd van de hypotheek. Deze hypotheekvorm kan aantrekkelijk zijn als uw inkomsten in de toekomst zullen stijgen en als u de hypotheek snel wilt aflossen.
Aflossingsvrije hypotheken
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u gedurende een bepaalde periode alleen rente en lost u het geleende bedrag niet af. Het is niet mogelijk om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten voor uw woning in Spanje.
Welke rente
Variabele rente
Deze hypotheken hebben een rente die kan variëren gedurende de looptijd van de lening, afhankelijk van de marktomstandigheden. Het voordeel hiervan is dat de rente kan dalen, wat uw maandelijkse betalingen kan verlagen. Aan de andere kant kan de rente ook stijgen, waardoor uw betalingen hoger worden.
Vaste rente
Met een vaste rente hypotheek blijft de rente gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde. Dit geeft u gemoedsrust, omdat uw maandelijkse betalingen stabiel blijven, ongeacht eventuele renteschommelingen. Het kan echter zijn dat de initiële rente voor vaste rente hypotheken hoger is dan die van variabele rente hypotheken.
Vereisten voor het verkrijgen van een Spaanse hypotheek
Het verkrijgen van een hypotheek in Spanje is onderworpen aan bepaalde vereisten en procedures. Hier zijn enkele belangrijke aspecten waarmee u rekening moet houden:
1. Kredietwaardigheid
Net als bij het aanvragen van een hypotheek in uw eigen land, zullen Spaanse banken uw kredietwaardigheid beoordelen voordat ze u een hypotheek verstrekken. Dit omvat het controleren van uw inkomen, arbeidsstatus, schulden en eventuele andere financiële verplichtingen. Het is belangrijk om al uw relevante financiële documentatie bij de hand te hebben om het aanvraagproces soepel te laten verlopen.
2. Eigen vermogen
Spaanse banken vereisen meestal dat u een bepaald percentage van de totale woningwaarde als eigen vermogen inbrengt. Het exacte percentage kan variëren, maar over het algemeen wordt verwacht dat u 30% tot 40% van de woningwaarde uit eigen vermogen betaalt. De kosten koper moet u ook uit eigen vermogen betalen.
3. Leeftijd en looptijd
Een hypotheek in Spanje heeft een maximale looptijd van 25 jaar voor non-residenten. Anders dan in Nederland, dient de hypotheek voor het 75e jaar volledig te zijn afgelost. Iemand met een leeftijd van 55 jaar kan hierdoor enkel een hypotheek krijgen met een looptijd van maximaal 20 jaar. De Spaanse banken baseren de looptijd meestal op basis van de oudste persoon. Banken zijn erg huiverig om een hypotheek in Spanje te geven als u ouder bent dan 60 (maximale looptijd is dan 15 jaar).
4. Spaanse bankrekening
Om een hypotheek in Spanje af te sluiten, moet u een Spaanse bankrekening openen. Dit is vereist omdat de bank uw hypotheekbetalingen rechtstreeks van deze rekening zal innen. Het openen van een Spaanse bankrekening kan enige tijd in beslag nemen, dus het is raadzaam om dit zo vroeg mogelijk in het proces te regelen.
5. Notaris en advocaat
Bij het afsluiten van een hypotheek in Spanje is het gebruikelijk om een notaris en een advocaat in te schakelen. De notaris zorgt voor de juridische aspecten van de transactie en de advocaat vertegenwoordigt uw belangen tijdens het hele proces. Het is essentieel om betrouwbare professionals te kiezen die ervaring hebben met het afhandelen van internationale hypotheektransacties. Wanneer u in Spanje bent kunt u alvast een volmacht regelen via de notaris. Hiermee kunt u juridische en transactionele zaken vanuit Nederland regelen en hoeft u niet onnodig naar Spanje af te reizen.
6. Welke documenten zijn benodigd
- Belastingaangifte van afgelopen 2 jaar
- Vast contract (bij in dienst zijn)
- KvK inschrijving (voor ondernemers)
- Belastingaangifte/jaarcijfers (voor ondernemers)
- Bankafschriften over afgelopen 6 maanden
- Koopcontract of huurcontract van uw woning in Nederland
- Paspoort
- N.I.E. (Spaans identificatienummer)
- Uittreksel uit Gemeentelijke administratie (gezinsuittreksel)
Daarnaast vraagt de bank meestal de volgende documenten van de woning die u koopt:
- Nota simple (uittreksel van de eigendomsakte)
- IBI (onroerendezaakbelasting)
- Esctritura (notariële akte van de woning)
- AFO-certificaat (indien van toepassing)
- Taxatierapport van de bank
Conclusie
Het verkrijgen van een hypotheek in Spanje kan een complex proces zijn, maar met de juiste begeleiding en expertise kunt u de voordelen ervan benutten. Bij Qinmo zijn we gespecialiseerd in het verstrekken van deskundig advies en ondersteuning bij het verkrijgen van een hypotheek in Spanje. We begrijpen de specifieke behoeften van internationale kopers en werken nauw samen met gerenommeerde Spaanse banken om u de beste hypotheekoplossingen te bieden.
Vragen en antwoord (FAQ)
1. Wat zijn de voordelen van het verkrijgen van een hypotheek in Spanje?
Het verkrijgen van een hypotheek in Spanje heeft verschillende voordelen. Het stelt internationale kopers in staat om een woning te kopen zonder al het benodigde kapitaal direct te hoeven investeren. Bovendien kunnen de rentetarieven voor Spaanse hypotheken gunstig zijn, waardoor het aantrekkelijker wordt om een hypotheek af te sluiten.
2. Welke soorten hypotheken zijn beschikbaar in Spanje?
In Spanje zijn er verschillende soorten hypotheken beschikbaar. Enkele veelvoorkomende opties zijn variabele rente hypotheken, vaste rente hypotheken en annuïteitenhypotheken. Het is belangrijk om de kenmerken en voorwaarden van elke optie te begrijpen om de juiste keuze te maken.
3. Wat zijn de vereisten voor het verkrijgen van een hypotheek in Spanje?
Het verkrijgen van een hypotheek in Spanje is onderworpen aan bepaalde vereisten. Dit omvat onder andere uw kredietwaardigheid, waarbij banken uw inkomen, arbeidsstatus en schulden beoordelen. Daarnaast wordt van u verwacht dat u een bepaald percentage van de woningwaarde als eigen vermogen inbrengt en een Spaanse bankrekening opent.
4. Moet ik een notaris en advocaat inschakelen bij het afsluiten van een hypotheek in Spanje?
Ja, het is gebruikelijk om een notaris en advocaat in te schakelen bij het afsluiten van een hypotheek in Spanje. De notaris behandelt de juridische aspecten van de transactie en de advocaat vertegenwoordigt uw belangen gedurende het hele proces. Het is belangrijk om betrouwbare professionals te kiezen met ervaring in internationale hypotheektransacties.
5. Wat is de maximale hypotheeklening die ik als Nederlander in Spanje kan krijgen?
De maximale hypotheeklening die u kunt krijgen als Nederlander in Spanje hangt af van verschillende factoren, zoals uw inkomen, de waarde van de woning en de LTV-ratio van de hypotheekverstrekker. Over het algemeen is de maximale hypotheeklening 60% tot 70% van de woningwaarde.
Dit artikel dient ter algemene informatie en mag niet worden beschouwd als juridisch, financieel of professioneel advies. Raadpleeg altijd een gekwalificeerde professional voor specifieke situaties.
Minimale
Woning-
waarde
€ 125.000
€ 150.000
€ 200.000
€ 250.000
€ +50.000
Hypotheek
Bedrag
€ 75.000
€ 90.000
€ 120.000
€ 150.000
€ +30.000
Minimaal
Spaargeld
incl. K.K.
€ 65.000
€ 78.000
€ 104.000
€ 130.000
€ +26.000
Hypotheek
Maandlast
€ 389
€ 467
€ 622
€ 777
€ +156